Ставка по ипотеке теперь зависит от страхования
В апреле 2010 года общее количество банков, предлагающих ипотечные кредиты на покупку жилья на вторичном рынке жилья, составило 21. Количество банков, предлагающих целевые кредиты под залог имеющегося объекта недвижимости и кредиты на покупку дома с земельным участком на вторичном рынке жилья, составляет 19 банков (в предыдущем месяце - 18 банков).
Среднерыночная ставка по кредиту в рублях (по данным на апрель 2010 года)
Кредитный продукт |
Февраль 2010 г. |
Март 2010 г. |
Апрель 2010 г. |
|||
Мин. |
Макс. |
Мин. |
Макс. |
Мин. |
Макс. |
|
Кредит на приобретение квартиры на вторичном рынке жилья |
14,28% |
17,78% |
13,85% |
19,02% |
13,71% |
19,70% |
Целевой кредит под залог имеющегося объекта недвижимости |
17,01% |
20,61% |
16,69% |
21,19% |
16,34% |
22,00% |
Кредит на покупку дома с землей на вторичном рынке жилья |
15,87% |
18,22% |
15,03% |
19,45% |
14,16% |
19,95% |
Среднерыночная ставка по ипотечным продуктам в апреле 2010 года увеличилась на 0,19 п.п. (здесь и далее по тексту - процентные пункты) и составила 16,91% (март 2010 года: 16,72%). По сравнению с мартом 2009 года (19,74%) снижение среднерыночной ставки по рублевым кредитам составило 2,83 п.п.
Среднерыночная ставка по кредиту в долларах США
Кредитный продукт |
Февраль 2010 г. |
Март 2010 г. |
Апрель 2010 г. |
|||
Мин. |
Макс. |
Мин. |
Макс. |
Мин. |
Макс. |
|
Кредит на приобретение квартиры на вторичном рынке жилья |
10,77% |
13,95% |
10,55% |
15,49% |
10,81% |
16,52% |
Целевой кредит под залог имеющегося объекта недвижимости |
12,30% |
15,95% |
12,32% |
17,50% |
11,98% |
18,22% |
Кредит на покупку дома с землей на вторичном рынке жилья |
12,30% |
14,47% |
12,09% |
16,35% |
12,09% |
16,89% |
По сравнению с мартом 2010 года среднерыночная ставка в долларах США также увеличилась на 0,58 п.п. и в абсолютном выражении составила 13,85%. По сравнению с мартом 2009 года (15,48%) снижение среднерыночной ставки по долларовым кредитам составило 1,63 п.п.
Последние несколько месяцев на рынке ипотечного кредитования наблюдается новая тенденция в рамках ипотечного страхования - клиенту предоставляется возможность выбора страховать тот или иной риск. Ранее страхование трех рисков (страхование риска утраты и повреждения предмета залога (квартиры), жизни и потери трудоспособности заемщика, риска утраты права собственности собственником квартиры) при получении ипотечного кредита являлось обязательным, сегодня же большинство банков (ВТБ24, Дельтакредит, Банк Москвы, OTP Банк, Райффайзен и др.) предлагают клиенту выбрать застраховать один или два из 3-х рисков. При этом, при отказе заемщиком от страхования одного из рисков при заключении ипотечного контракта процентная ставка по кредиту увеличивается в среднем на 1-3%, что и является следствием увеличения среднерыночной ставки по ипотечным кредитам.
Предложение банков по программам с плавающими процентными ставками остается ограниченным. За прошедший месяц среднерыночная ставка по данной категории кредитов в рублях не изменилась, составив 12,46% (март 2010 года: 12,46%), а в долларах США повысилась - 10,46% против 10,30% в марте 2010 года.
Таким образом, по сравнению с мартом 2009 года (25,90%) снижение среднерыночной ставки по программам с плавающими процентными ставками в рублях составило 13,44 п.п.
Максимальное соотношение показателя кредит/залог по всем рассматриваемым программам составляет 90%. Максимальный срок кредита по программам кредитования на приобретение квартиры на вторичном рынке составляет 50 лет, по целевому кредиту под залог имеющегося объекта недвижимости, а также по кредиту на покупку дома с земельным участком - 30 лет.
Наша справка
«Кредитмарт Индекс. Ипотека», публикуемый компанией на ежемесячной основе с января 2009 года, рассчитывается аналитиками компании Кредитмарт на основе анализа предложений 25 банков, являющихся крупнейшими игроками на рынке ипотечного кредитования России. Индекс включает в себя среднерыночные абсолютные значения фиксированных ставок в рублях и долларах США по ипотечным кредитам на покупку квартиры на вторичном рынке жилья, целевым кредитам под залог имеющегося объекта недвижимости и кредитам на покупку дома с землей на вторичном рынке; прирост этих значений в абсолютном выражении; ставки по ипотечным кредитам с плавающими процентными ставками в рублях и долларах США; среднерыночные параметры получения кредита: максимальные по рынку значения показателя кредит/залог и срок кредитования.