Новое ралли повышения ставок: почему банки подняли проценты по ипотеке

Российские крупнейшие банки начали новое ралли повышения ставок по ипотечным кредитам. В последний раз такая картина наблюдалась во второй половине декабря прошлого года, когда Центробанк увеличил ключевую ставку до 16%. Тогда практически все крупные банки страны повысили ставки по ипотечному кредитованию — от 0,2 до 3 п.п. Однако сейчас банки повышают ставки при сохранении ключевой.

«РБК-Недвижимость» выяснила, какие банки подняли ставки по ипотечным кредитам, а также причины повышения процентов по жилищным кредитам.

Какие банки повысили ставки по ипотеке

7 июня 2024 года Центробанк в четвертый раз подряд не стал повышать ключевую ставку, сохранив ее на уровне 16%. Несмотря на это, многие крупные банки стали повышать проценты по ипотечным кредитам.

После заседания ЦБ проценты по ипотечным кредитам (на величину от 0,5 до 2,8 п.п.) увеличили 12 банков из топ-20: Сбербанк, ВТБ, «Дом.РФ», Промсвязьбанк, «Уралсиб», «Ак Барс», Московский кредитный банк, Альфа-Банк, Т-Банк (ранее «Тинькофф»), Совкомбанк, Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) и Транскапиталбанк.

Некоторые крупные кредитные организации повышали ставки по ипотеке не один раз. Так, ВТБ сделал это три раза с конца мая, увеличив ипотечную ставку до 19,5% годовых для рынка новостроек и для вторичного рынка. Сбербанк также трижды повышал проценты по жилищным кредитам, остановившись на 19,5% для первичного рынка и на 19,8% для вторичного рынка жилья.

Банки из топ-20, поднявшие ставки по ипотеке после июньского заседания ЦБ

Данные: «Дом.РФ» и релизы крупных российских банков

По данным «Дом.РФ», на конец июня 2024 года средневзвешенная ставка по ипотеке на новостройки в топ-20 российских банков составляет 18,32% годовых, на вторичном рынке — 18,49%, на покупку готового дома — 18,79%, на строительство частного дома — 18,19%, а ставка рефинансирования составляет 18,45%.

Почему растут ипотечные ставки

Рост ставок по ипотеке в Сбербанке объясняют ростом доходности по облигациям федерального займа (ОФЗ) на фоне высокой ключевой ставки Центробанка. В ВТБ повышение ставок по ипотеке объяснили растущей стоимостью денег на рынке. «Сейчас динамика по ключевой ставке и долгосрочной стоимости заимствования ОФЗ разнонаправленная: доходность облигаций федерального займа растет уже несколько месяцев, в то время как ключевая ставка не меняется», — пояснили в кредитной организации.

По мнению экспертов, решения банков о повышении процентов по ипотечным кредитам связано с прогнозами по дальнейшему росту ключевой ставки. Так, в Аналитическом кредитном рейтинговом агентстве (АКРА) считают, что для поддержания рентабельности бизнеса крупнейшие банки страны увеличивают ставки по кредитам на жилье. А в финансовой группе «Финам» полагают, что банки повышают ставки по ипотечным кредитам на ожиданиях дальнейшего ужесточения монетарной политики Центробанка России.