Названы города, где для ипотеки нужно получать две-три средних зарплаты

Средний размер зарплаты в городах-миллионниках заметно меньше дохода, который нужно подтвердить при оформлении ипотеки по рыночным ставкам. Об этом свидетельствуют данные поступившего в редакцию совместного исследования аналитиков «Мира квартир» и «Выберу.ру».

Самый большой разрыв отмечен в Москве — в столице реальная средняя зарплата в 2,9 раза меньше требуемого для получения ипотеки дохода. Примерно такая же ситуация в Казани (разница в 2,8 раза) и Нижнем Новгороде (2,6 раза). Четвертое место с разницей в 2,5 раза разделили Санкт-Петербург и Ростов-на-Дону, пятое (2,3 раза) — Краснодар и Самара.

Более чем двукратный разрыв отмечен также в Уфе (2,1), Волгограде (2,1), еще в трех миллионниках — Воронеже, Омске и Новосибирске: для оформления ипотеки нужно подтвердить банку зарплату, вдвое превышающую среднюю по региону.

Минимальный разрыв между среднестатистической и требуемой зарплатой отмечен в Красноярске и Челябинске (1,6 раза), а также в Перми (1,7 раза) и Екатеринбурге (1,9 раза).

«Как показало исследование, во всех миллионниках реальный доход жителей намного ниже требуемого банками. Особенно велика эта разница у москвичей, где для оформления ипотечного кредита на вторичке нужно получать 380 тыс. руб. в месяц, тогда как средняя столичная зарплата составляет 131,75 тыс. руб., — поясняют в «Мире квартир». — В среднем по миллионникам требуемая зарплата составляет 129 тыс. руб. и в 2,2 раза превышает реальную».

Данные: «Мир квартир»

Аналитики «Мира квартир» обращают внимание, что расчеты ипотечного калькулятора «Выберу.ру» определяют размер дохода заемщика, при котором ему могут одобрить ипотеку, как сумму двух ежемесячных платежей по кредиту, поскольку на такое соотношение, как правило, ориентируются и сами банки. «В идеале ежемесячный платеж не должен превышать 30% от суммы зарплаты, — прокомментировал генеральный директор федерального портала «Мир квартир» Павел Луценко. — На деле человеку с зарплатой, вдвое превышающей ежемесячный платеж, сегодня банки могут и отказать». Таким образом, размер зарплаты, необходимой для получения ипотеки на покупку вторичного жилья, в действительности может быть даже выше указанного в расчетах, пояснил эксперт.

О том, что платеж по ипотеке может считаться комфортным, если он не превышает 30% доходов заемщика, говорят и аналитики «Домклик». «Банк учитывает в качестве дохода зарплату, а дополнительно может учесть пенсию, доход от аренды недвижимости или полученный по договору гражданско-правового характера», — напоминают в «Домклик», отмечая, что при расчетах банк не рассматривает как доход потенциального заемщика алименты, пособия, выплаты по уходу за ребенком и стипендии.

В исследовании «Мира квартир» указывается, что средняя сумма платежа по рыночной ипотеке на вторичное жилье превышает средний доход по региону в 11 миллионниках из 16. Для Москвы разница между ними составляет около 58 тыс. руб., для Казани — 25 тыс. руб., для Санкт-Петербурга — 23,3 тыс. руб., для Нижнего Новгорода — 17 тыс. руб., для Ростова-на-Дону — 13,2 тыс. руб., для Краснодара — 10 тыс. руб. Еще в пяти миллионниках разница менее 10 тыс. руб., в остальных мегаполисах средняя зарплата выше расчетного платежа по ипотеке:

• в Красноярске — на 17,8 тыс. руб.;
• в Челябинске — на 11,5 тыс. руб.;
• в Перми — на 9 тыс. руб.;
• в Екатеринбурге — на 2,8 тыс. руб.;
• в Новосибирске — на 1,2 тыс. руб.

«Доходы большинства наших граждан, даже в городах-миллионниках, не позволяют брать ипотеку при покупке квартиры на вторичке. Не говоря уже о том, что и в качестве первоначального взноса нужно найти внушительную сумму. Так, в Москве она составит 5,4 млн руб., в Петербурге — 3,3 млн руб. (это цена небольшой квартиры в регионе), — говорит Павел Луценко. — Недоступность кредитного плеча на этом рынке приводит к тому, что часть покупателей пытаются «вскочить в последний вагон» льготной ипотеки на новостройку либо ищут возможности для льготного кредита на ИЖС».

Аналитики «Домклик» также отмечают рост медианного дохода заемщиков — как следует из статистики ипотечных сделок «Сбера» в первом квартале 2024 года, в среднем по стране год к году показатель увеличился на 71%. Средние доходы выросли во всех федеральных округах, максимальное увеличение было отмечено в Центральном (+84%), Сибирском (+83%), Южном (+79%) и Северо-Западном (+78%) ФО. Географически основной спрос на вторичку приходится на Центральный ФО, где спрос обеспечивают Москва и область, а также на Приволжский ФО, где расположены пять городов-миллионников из 16. Доли этих округов в выдаче ипотеки Сбербанка на вторичное жилье в первом квартале составили 23,2% и 21,9% соответственно. «Количество ипотечных сделок в Сибирском, Уральском, Северо-Кавказском, Северо-Западном и Южном округах примерное одинаковое: на каждый перечисленный округ приходится по 8–11% всех выдач по стране, — пояснили аналитики «Домклик». — А меньше всего сделок было заключено в Дальневосточном округе (5,5%), что неудивительно: внимание покупателей прежде всего сосредоточено на жилье, которое можно купить по льготной программе «Дальневосточная ипотека».

В целом спрос на рыночную ипотеку в России продолжает снижаться на фоне заградительных ставок. По оценке «Дом.РФ», с начала года выдача рыночной ипотеки в количественном выражении упала на треть, тогда как спрос на льготную ипотеку, которая сейчас присутствует только на рынке новостроек, увеличился на 13%. По статистике ЦБ, в марте 2024 года общая выдача ипотеки в стране на 21,4% уступила марту прошлого года. При этом доли рыночной и льготной ипотек перераспределились: год назад они были примерно равными, сейчас на рыночные программы приходится не более 30%. «Очевидно, что главная причина ипотечных «заморозков» — заградительные ставки кредитования. Мы как специалисты финансового маркетплейса видим, что в апреле в банках возобновился тренд на повышение ипотечных процентов до 20%, — отметил генеральный директор финансового маркетплейса «Выберу.ру» Григорий Бурденко. — Так кредиторы реагируют на сохранение жесткой политики ЦБ по ключевой ставке».