ВТБ повысил прогноз по росту ипотеки на частные дома в 2023 году

По итогам 2023 года российские банки могут выдать ипотечные кредиты в сегменте индивидуального жилищного строительства (ИЖС) на 250 млрд руб. Весной прогнозировалась выдача на уровне 180 млрд руб. Об этом рассказал начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Сергей Бабин в ходе круглого стола, организованного экосистемой недвижимости «Метр квадратный».

По оценке ВТБ, объем рынка ипотеки по итогам 2023 года на 80% превзойдет результат прошлого года и более чем в восемь раз — результат 2021 года. При этом только за первое полугодие объем рынка ипотеки на частные дома составит около 154 млрд руб., что более чем в четыре раза превышает результат за аналогичный период 2022 года и в 14 раз — первого полугодия рекордного 2021 года.

«По оценке ВТБ, потенциальный спрос россиян на частное строительство составляет до 460 тыс. домов в год — это примерно в 1,6 раза выше, чем мы видим сейчас», — добавил Сергей Бабин. Основным драйвером сегмента выступает льготная ипотека, по которой сейчас оформляется более 90% кредитов на ИЖС, отметил он.

Высокий спрос на частные дома отмечают и аналитики «Метра квадратного». По словам руководителя департамента развития сервисов сделок с недвижимостью Юлии Рыкуновой, по итогам пяти месяцев 2023 года на платформе сервиса была заключена 21 тыс. сделок в сегменте ИЖС. Для сравнения, за весь прошлый год этот показатель был на уровне 42 тыс. сделок. Кроме того, за год выросло вдвое предложение загородных объектов, добавила Юлия Рыкунова.

Доля ипотеки на ИЖС пока низкая

Несмотря на активное развитие сегмента ИЖС, доля ипотеки на частные дома по-прежнему остается достаточно низкой, отмечают эксперты. По оценке ВТБ, по итогам первого полугодия она выросла на 2,4 п.п. и составила всего 6% от общего объема продаж. По словам Сергея Бабина, сдерживающими факторами для покупателей служат недостаточная цивилизованность рынка, высокие расходы, а также повышенные требования банков. Что касается девелоперов, то для них такими факторами выступают большие расходы, невысокая рентабельность и практически недоступные механизмы проектного финансирования, добавил Бабин. При этом, по его словам, возможно нарастить долю ипотеки в ИЖС до 50%. «Если за три года показатель вырос с 0,5% до 6%, то цифры в 50% можно достичь в горизонте пяти — десяти лет», — спрогнозировал он.

Чтобы повысить доступность ипотеки в сегменте ИЖС и нарастить ее долю в сегменте до 50%, необходимо делать широкие ипотечные программы, уходить от потребительских кредитов, которые люди используют при сделках на загородном рынке, что удорожает покупку, добавила руководитель управления продажами банка «Дом.РФ» Светлана Дусмухаметова.

Кроме того, повысить прозрачность частного строительства и сделать его максимально доступным и удобным для населения также позволит дальнейшая стандартизация и цифровизация сделок купли-продажи, добавил Сергей Бабин. По его мнению, снизить затраты профессиональных застройщиков поможет привлечение к процессу региональных властей — например, в части выделения территорий с дорогами и коммуникациями. Стимулировать активность банков на рынке ИЖС способно развитие механизма проектного финансирования.

Недавно «Сбер» сообщил о новом рекорде по ипотеке на ИЖС. По оценкам «Домклик», в мае банк выдал 8,2 тыс. ипотечных кредитов на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) на общую сумму ₽35,3 млрд. Это стало максимальным показателем за все время действия программы.