Льготная IT-ипотека: новые условия программы для покупки жилья

Читать в полной версии

Льготная ипотечная программа для IТ-специалистов — одна из самых молодых из субсидируемых государством программ для приобретения жилья, ее запустили в мае 2022 года. С 7 февраля 2023 года кабмин по предложению Минцифры изменил условия IT-ипотеки, в том числе возрастной ценз для заемщиков.

Получить льготную ипотеку теперь могут сотрудники всех аккредитованных IТ-компаний — их в России около 20 тыс. Смягчены требования по минимальной ежемесячной зарплате для IT-специалистов. В городах-миллионниках показатель снижен со 150 тыс. до 120 тыс. руб. в месяц (до вычета НДФЛ), в остальных населенных пунктах сумма требуемого ежемесячного дохода снижена со 100 тыс. до 70 тыс. руб. В Москве требования по минимальной зарплате остались прежними — 150 тыс. руб. Одно из последний значимых изменений — увеличение размера первоначального взноса с 15% до 20%.

Рассказываем, как получить льготный кредит по ставке до 5% годовых и какое жилье можно купить по госпрограмме.

Кто может оформить льготную IT-ипотеку

Изначально ипотека на льготных условиях предоставлялась только сотрудникам IT-компаний, получающих налоговые преференции. С 7 февраля 2023 года рассчитывать на такой кредит могут специалисты любой аккредитованной организации, работающей в сфере информационных технологий. В России насчитывается 20 тыс. таких фирм. Проверить, отвечаетли компания данному критерию, можно на портале госуслуг.

По оценке правительства, по этой программе свои жилищные условия смогут улучшить более 50 тыс. IT-специалистов, а общий объем выданных кредитов составит порядка 240 млрд руб.

На что можно оформить льготную ипотеку для IT-специалистов

• Приобретение строящегося жилья в многоквартирных и домах блокированной застройки (таунхаусы, дуплексы), в том числе с земельными участками.
• Приобретение готового жилья в многоквартирных домах, в домах блокированной застройки, в том числе с земельными участками, по ДДУ.
• Приобретение индивидуального жилого дома (ИЖД) в границах территорий малоэтажных жилых комплексов.
• Приобретение не находящихся в границах территорий малоэтажных жилых комплексов ИЖД на земельных участках.
• Приобретение находящихся на этапе строительства ИЖД в границах территорий малоэтажных жилых комплексов.
• Для оплаты работ по строительству ИЖД на земельных участках, если указанное строительство осуществляется по одному или нескольким договорам подряда.

Дополнительные нюансы

Какой будет ставка по ипотеке, если IT-специалист уволится

Согласно новым правилам, после увольнения льготная ставка будет сохраняться в течение полугода. Если заемщик за это время не устроится в другую аккредитованную IT-компанию, то к действующей на момент оформления кредита ставке ЦБ прибавится 2,5 п.п. В случае если кредит по IT-ипотеке был взят на строительство дома, то ставка вырастет на 4,5 п.п. Если заемщик оформил ипотеку, например, в начале 2023 года, то надбавочный коэффициент применяется к действовавшей тогда ключевой ставке — 7,5%, а не к текущим 16%, объясняет управляющий директор компании «Метриум» Руслан Сырцов.

Возможно ли рефинансирование

Рефинансировать действующую ипотеку с помощью программы для IT-специалистов нельзя. Однако оформленный в ее рамках кредит можно пересматривать на условиях других льготных, а также рыночных программ, говорит заместитель руководителя ипотечного департамента компании «Этажи» Татьяна Решетникова.

Возможно ли использование материнского капитала

Материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса. В этом случае нужно будет выделить детям долю собственности в квартире. С другими льготными программами ипотеку для IT-специалистов сочетать нельзя.

Какие банки дают льготную ипотеку IT-специалистам

Ипотеку IT-специалистам предоставляют практически все крупнейшие российские банки. Некоторые кредитные организации предлагают специальные условия. Например, Абсолют Банк дает скидку от 0,15% до 0,5% при оформлении расширенных видов страховки, Сбербанк — дисконт 0,3% при использовании системы электронной регистрации (СЭР) недвижимости, говорит Руслан Сырцов.

По данным «Дом.РФ», сегодня в реализации льготной ипотечной программы для IT-специалистов участвуют 56 кредитно-финансовых организаций:

1. Сбербанк;
2. ВТБ; «Дом.РФ»;
3. Росбанк;
4. Альфа-Банк;
5. «Открытие»;
6. ГПБ;
7. «Санкт-Петербург»;
8. МКБ;
9. Совкомбанк;
10. Металлинвестбанк;
11. МТС-Банк;
12. Россельхозбанк;
13. Абсолют Банк;
14. Банк БЖФ;
15. Промсвязьбанк;
16. «Ак Барс»;
17. РНКБ;
18. УБРиР;
19. «Центр-Инвест»;
20. ВБРР;
21. «Урал»;
22. «Россия»;
23. «Зенит»;
24. «Левобережный»;
25. Банк СГБ;
26. «Кубань Кредит»;
27. Дальневосточный банк;
28. Новикомбанк;
29. «Икур»;
30. Алмазэргиенбанк;
31. «Куб»;
32. АИЖК;
33. «РостФинанс»;
34. «Финсервис»;
35. Энергобанк;
36. «Оренбург»;
37. Внешторгбанк;
38. «Акцепт»;
39. Азиатско-Тихоокеанский банк;
40. Хакасский муниципальный банк;
41. «Кузнецкий»;
42. Сибсоцбанк;
43. СМП Банк;
44. «Уралсиб»;
45. Новобанк;
46. Тинькофф Банк;
47. ЮниКредит Банк;
48. Примсоцбанк;
49. ТКБ Банк;
50. СНГБ;
51. Ингосстрах Банк;
52. Инвесторгбанк;
53. Челябинвестбанк;
54. Кошелев-Банк;
55. САИЖК.