OPEN VILLAGE: как построить частный дом с помощью ипотеки в 2022 году
За последние несколько лет интерес к загородному формату жилья значительно возрос. По данным Росстата, в 2022 году впервые за последние десять лет индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) в стране превзошло по объему возведение многоквартирных домов. Так, за первый квартал текущего года доля частного домостроения составила 62,3% от всей построенной в стране жилой недвижимости. Во многом это обусловлено своевременными мерами господдержки, в частности льготной ипотекой на покупку и строительство индивидуального жилья.
Благодаря ряду принятых законов, в том числе при активном содействии института развития «Дом.РФ», покупка и строительство частных домов стали для россиян гораздо доступнее. Вице-президент Международной ассоциации фондов жилищного строительства и ипотечного кредитования Ирина Рудакова совместно со специалистами Open Village подготовила обзор по существующим программам действующих ипотек на льготных условиях.
Справка о проекте Open Village
Выставка загородных домовладений Open Village — одно из знаковых мероприятий России 2022 года в сфере индивидуального строительства. Оно пройдет с 16 июля по 31 июля в коттеджном поселке «Тихие Зори» (41 км от МКАД по Пятницкому шоссе).
Это уникальный для нашей страны формат экспозиции, который берет свое начало со всемирно известной финской выставки Asuntomessut. Примечательно, что на выставке представлены не муляжи домов, а настоящие жилые домовладения без возможности их разбора и транспортировки. Обзору посетителей будет предложено более 20 домов, построенных по разным технологиям, архитектурным и дизайнерским решениям. Разработанная организаторами программа мероприятий позволит гостям понять, какие этапы придется пройти с момента задумки о собственном загородном жилье до расстановки мебели в нем, узнать честные и реальные цены на строительство.
Выставка Open Village — это семейное мероприятие. На территории есть летнее кафе, детская площадка, работают аниматоры, проводятся конкурсы, мастер-классы и экскурсии.
Приобрести входной билет по сниженной цене возможно с помощью промокода, отмеченного в конце этой статьи.
По субботам на выставке загородных домов Open Village можно будет получить бесплатную индивидуальную консультацию от специалиста по льготным ипотечным программам от «Дом.РФ».
Льготная ипотека с господдержкой по ставке до 7% годовых
По данной программе возможно приобрести как готовое жилье от застройщика, так и земельный участок для дальнейшего строительства. При самостоятельном возведении дома важно закончить его постройку и зарегистрировать право собственности в течение 12 месяцев с даты получения ипотечного кредита. В противном случае банк вправе повысить процентную ставку по кредиту.
Оформить льготную ипотеку по ставке до 7% может любой совершеннолетний гражданин России без ограничений по возрасту и семейному положению.
Максимальная сумма займа по программе составляет 6 млн руб. во всех российских регионах и 12 млн руб. в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. В рамках данной программы также возможно получить кредит на сумму, превышающую лимиты, оформив часть кредита по ставке 7%, а оставшуюся часть оплатив на рыночных условиях или получив в рамках региональной ипотечной программы. Для всех российских регионов действует лимит в 15 млн руб., для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 30 млн руб.
«Семейная ипотека»
Данная программа позволяет приобрести как готовое жилье на первичном рынке, так и построить собственное по льготной ставке от 4,6%. Ее участники также могут воспользоваться кредитом для приобретения земли с последующим строительством дома. При этом все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.
Приобретение вторичного жилья по семейной ипотеке также возможно, если оно расположено в сельском поселении на территории Дальневосточного федерального округа.
Воспользоваться ипотекой от 4,6% могут семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился первый ребенок или последующие дети, а также семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью, и родители усыновленных детей. Важно, чтобы дата рождения одного из приемных детей также укладывалась в срок действия программы.
Ипотечный кредит можно оформить до 31 декабря 2023 года, заявку необходимо отправить оператору программы — «Дом.РФ».
Максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области составляет 12 млн руб., в других регионах — до 6 млн руб.
Программа льготной ипотеки для IT-специалистов
Существенная поддержка оказана и сотрудникам IT-компаний, которые получили возможность приобрести жилье по ставке до 5%. Это может быть как покупка индивидуальных жилых домов от застройщика (в границах малоэтажных жилых комплексов) или у ИП, так и самостоятельное строительство жилья по договору подряда. Программа поддержки рассчитана на приобретение жилья только на первичном рынке. Льготный кредит также возможно взять на приобретение участка земли с дальнейшим строительством индивидуального дома.
Стать участником программы может любой гражданин РФ, трудоустроенный в IT-компании, не менее одного квартала пользующейся налоговыми льготами и аккредитованной Минцифрой России.
Существует ряд требований к возрасту и уровню доходов участников программы. Так, IT-специалист должен быть в возрасте от 22 до 44 лет, а его доход — начинаться от 150 тыс. руб. в месяц до вычета НДФЛ для регионов с численностью более 1 млн человек и от 100 тыс. руб. в месяц до вычета НДФЛ для регионов с численностью менее 1 млн человек.
Максимальная сумма кредита для регионов с населением менее 1 млн человек составляет 9 млн руб., а для субъектов РФ, численность населения которых больше 1 млн человек, — 18 млн руб. Минимальный первоначальный взнос — 15%.
При этом наличие другой недвижимости не является препятствием для участия в программе. Оформить ипотеку для IT-специалистов можно, даже если уже есть кредит по одной из льготных программ. При этом стоит учитывать, что IT-ипотеку не получится совместить с другими ипотечными программами для покупки одного объекта недвижимости. Иными словами, нельзя приобрести одну квартиру или дом с помощью нескольких льготных кредитов.
На текущий момент крупнейшие банки уже отчитались о нескольких тысячах собранных заявок на выдачу льготных ипотек для IT-специалистов. Наибольшее число из них были поданы заемщиками в три крупнейших розничных банка — Сбербанк РФ, ВТБ и банк «Дом.РФ».
«Сельская ипотека»
По данной программе возможны строительство или покупка готового жилья в сельской области по ставке от 0,1% до 3% на срок до 25 лет. Приобретаемое жилье должно находиться в сельской местности (например, на территории сельского поселения, рабочего поселка, поселка городского типа или малого города с населением до 30 тыс. человек). При этом программа не действует на территории Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. Первоначальный взнос должен составить не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья.
При использовании кредита для индивидуального жилищного строительства все работы должны производиться только на основании официальных документов. С компанией или индивидуальным предпринимателем, который ведет строительство, обязательно нужно заключить договор подряда. При этом продолжительность работ не должна превышать 24 месяца, иначе банк вправе будет повысить ставку по кредиту. Также сельская ипотека позволяет купить земельный участок и построить на нем частный дом.
Сельскую ипотеку выдадут только на приобретение дома, который является пригодным для постоянного проживания, обеспечен коммунальными системами (электроснабжением, водоснабжением, канализацией, отоплением). Также важно, чтобы площадь дома соответствовала нормам, установленным местными властями.
Получить льготный кредит по этой программе можно, если вы проживаете в сельской местности или планируете переехать из города.
В банк в течение 180 дней необходимо предоставить документ, подтверждающий факт регистрации по месту жительства в жилом помещении, которое было приобретено или построено с использованием льготного ипотечного кредита.
Кредитный договор в рамках программы можно заключить до 31 декабря 2022 года.
Задействуем материнский капитал
Улучшить свои жилищные условия и частично оплатить покупку или строительство дома можно также благодаря маткапиталу.
Для справки: материнский капитал — это форма государственной поддержки семей, действующая с 2007 года. Изначально денежные выплаты выдавались семьям, где родился второй ребенок, затем программу расширили. Сейчас получить выплату могут женщины, родившие или усыновившие второго или последующего ребенка после 1 января 2007 года. Кроме того, получить маткапитал могут мужчины, являющиеся единственными усыновителями ребенка.
В 2022 году сумма материнского капитала при рождении первенца составит 524,5 тыс. руб. При рождении второго ребенка выплата составит 693,1 тыс. руб., если семья не получала маткапитал на первого ребенка, и 168,6 тыс. руб., если его оформляла.
Материнский капитал можно использовать для приобретения жилья, строительства или реконструкции частного дома, оплаты первоначального взноса, оплаты долга или процентов по ипотеке, покупки жилья по договору участия в долевом строительстве, оплаты вступительного взноса в качестве участника жилищных, жилищно-строительных, жилищных накопительных кооперативов.
Специально для читателей РБК действует промокод «РБК», дающий 20%-ную скидку на входной билет на выставку Open Village. Узнать подробности о мероприятии можно здесь.