Однушка за ₽177 тыс. в месяц: какую ипотеку сейчас предлагают банки
Минимальная ставка по базовым ипотечным программам составляет 14,89%. На таких условиях взять ипотеку на новостройки с типовыми для Москвы параметрами кредита предлагается в Альфа-Банке. Кредит на вторичное жилье в этом же банке можно взять под 15,19% — это наиболее низкая ставка среди топ-10 банков с самыми крупными ипотечными портфелями. Размеры ежемесячных платежей в Альфа-Банке по таким кредитам составляют 90,3 тыс. и 91,9 тыс. руб. в месяц соответственно.
Ставку ниже 20% среди всех банков из первой десятки предлагает только банк «Дом.РФ» — условия на покупку новостройки и вторичного жилья здесь одинаковые: 19,5% годовых, сумма ежемесячного платежа — 115,4 тыс. руб. в месяц. При расчете кредита на сайте банк указывает требования к доходу заемщика — от 192,4 тыс. руб. в месяц.
Как считали
Информация по ставкам взята с сайтов топ-10 банков с крупнейшими ипотечными портфелями (по данным на 17 марта). При выборе параметров кредита редакция ориентировалась на усредненные показатели первичного и вторичного рынков для Москвы по данным Frank RG. Рассчитывались ставки и размер платежа для кредита в размере 7 млн руб. на покупку с первым взносом 20% (1,75 млн руб.) квартиры полной стоимостью 8,75 млн руб. Срок кредита — 22 года, за исключением Газпромбанка, где предельный срок на момент публикации ограничен 15 годами. При расчетах учитывались базовые условия для клиента без субсидий, господдержки, льгот и дополнительных опций, снижающих ставку, при условии подтверждения заемщиком дохода.
Третье место по уровню ставок — у Райффайзенбанка: покупку новостройки с указанными параметрами займа здесь кредитуют под 20,69%, ежемесячный платеж составляет 122 тыс. руб. в месяц. При расчете ипотеки на сайте банка указывается, что при первом взносе от 10% до 20% (включительно) к ставке прибавляется 1 п.п.
Рассчитать ипотеку на покупку вторички на сайте банка на момент публикации невозможно, минимальная ставка по таким кредитам указана как 18,49% (аналогичная — и для новостроек). «РБК-Недвижимость» направила в банк запрос, принимаются ли сейчас заявки на ипотеку на вторичное жилье и на каких условиях. Пресс-служба банка отказалась предоставить комментарии.
Четвертое место по уровню ставок — у Сбербанка: получить кредит на квартиру в новостройке здесь предлагается под 20,8% годовых, на вторичное жилье — под 21,1% годовых. Размер ежемесячного платежа составляет 122,6 тыс. и 124,3 тыс. руб. в месяц соответственно. Минимальный размер дохода — 159,4 тыс. руб. и 161,6 тыс. руб. в месяц.
На пятом месте — банк ФК «Открытие», где ставки на первичное и на вторичное жилье составляют 22,99%, размер ежемесячного платежа — 135 тыс. руб. в месяц. При расчете кредита с указанными параметрами банк указывает, что доход заемщика должен составлять от 270,8 тыс. руб. в месяц, если такой суммы в распоряжении нет, предлагается привлекать созаемщиков.
Чуть выше ставка в ВТБ — 23% на первичное и вторичное жилье. Размер ежемесячного платежа также составляет 135 тыс. руб. в месяц, банк готов рассматривать заемщиков с доходом от 195 тыс. руб. в месяц. Если цифра меньше, предлагается привлечь до трех поручителей и оформить совместный доход.
В Росбанке ставка по кредитам на покупку обоих типов жилья — 24,5%, минимальный платеж составляет 143,6 тыс. руб. в месяц. Если это не первый кредит заемщика в банке, ставка снижается на 0,25 п.п.
В Газпромбанке и новостройку, и вторичку на момент публикации можно взять в кредит на срок не больше 15 лет. При сумме займа в 7 млн руб. и с первым взносом в 1,75 млн руб. предлагаемая ставка — 25,5%, размер платежа — 152,3 тыс. руб. Необходимый доход — 234,4 тыс. руб. в месяц.
В Россельхозбанке ставка для новостроек составляет 26%. Банк рассчитывает сумму ежемесячного платежа для двух вариантов — аннуитетного (152,2 тыс. руб. в месяц) и дифференцированного (178,2 тыс. руб.). Ставка на вторичное жилье чуть ниже (25,8%). Размер ежемесячного платежа 151 тыс. и 177 тыс. руб. соответственно.
До 16 марта Промсвязьбанк не давал возможности рассчитать на сайте условия по ипотеке на сумму кредита выше 3 млн руб. По информации Frank RG, вчера ПСБ возобновил выдачу ипотеки по базовым программам. Сейчас ставка на новостройку или вторичное жилье с указанными параметрами на сайте банка — 26,3%, ежемесячный платеж — 153,9 тыс. руб. в месяц.
Базовые условия по ипотеке банков из топ-10, 17 марта 2022 года
Данные: сайты банков. Информация приводится по убыванию размера ипотечного портфеля
По оценке риелторской компании «Метриум», квартиры стоимостью до 8,75 млн руб. в середине марта 2022 года представлены в 42 ЖК массового сегмента Старой Москвы. В базе ЦИАН на момент публикации размещено 6,62 тыс. объявлений о продаже первичных и вторичных квартир (без апартаментов) в бюджете до 8,8 млн руб. Около 3,58 тыс. этих лотов — квартиры-студии. Совместно на студии и однокомнатные лоты такого бюджета приходится более 6 тыс. объявлений.