Нужно ли страховать квартиру с началом дачного сезона?

Читать в полной версии

^{Фото ©Depositphotos/arctosphotos}

Как показал анализ выплат по столичной недвижимости, в июне - августе 2012 года 96% всех страховых случаев с квартирами москвичей составляли заливы водой. Для сравнения, зимой затоплений традиционно случается меньше: в среднем 88% в январе, феврале и декабре 2012 года. Необходимо отметить, что летом значительно возрастают и суммы ущерба при заливе, ведь в отсутствие хозяев некому своевременно принять необходимые меры по ликвидации аварии и спасению имущества. Увеличивается в дачный сезон также количество квартирных краж со взломом. А вот число пожаров, наоборот, снижается по сравнению с зимой, когда люди нередко пользуются дополнительными отопительными приборами: весной и летом 2012 года доля огневых рисков составила в среднем около 4% выплат, в зимние месяцы эта цифра была в три раза выше - 12%.

Впрочем, все это не означает, что летом совершенно нет смысла оформлять страховку от пожара, ведь риск возникновения непредвиденных ситуаций существует всегда. Просто в дачный сезон необходим более взвешенный подход к вопросу приобретения полиса имущественного страхования. Так, по полному пакету рисков - пожар, взрыв, залив водой и противоправные действия третьих лиц, включая кражу со взломом, - есть смысл страховать только движимое имущество и внутреннюю отделку квартиры. Конструктив же достаточно будет обезопасить, допустим, от пожара. Если страхователь живет в доме с газопроводом, то дополнительно нелишней будет страховка от взрыва.

Можно выбрать страхование лишь по одному или нескольким рискам, представляющимся страхователю наиболее вероятными. Однако, как правило, комплексные программы обходятся дешевле. В целом же стоимость полиса зависит от особенностей объекта страхования и возможных рисков. К примеру, конструктив стоит дешевле, а движимое имущество - дороже, чем внутренняя отделка квартиры. И здесь все объяснимо: вероятность наступления риска и процент повреждения (обесценивания) после страхового случая по конструктиву, движимому имуществу и внутренней отделке жилья различны.

Важный момент: если страхователь уже имеет опыт в страховании и ранее уже страховался, тем не менее при заключении договора страхования необходимо очень внимательно прочесть страховой договор и ознакомиться с правилами и исключениями из страхового покрытия, так как несмотря на то, что риски у разных страховщиков часто имеют одинаковое наименование, они могут иметь различное покрытие и исключения..

Например, риск "залив" может расшифровываться как "повреждение застрахованного имущества водой из водопроводных, канализационных, отопительных систем и систем пожаротушения", а у других страховых компаний кроме аварий перечисленных водонесущих систем может покрываться риск проникновение воды из соседних помещений (вне зависимости от того, было ли оно вызвано аварией, или же соседи оставили незакрытыми краны). Залив квартиры средствами пожаротушения большинство страховщиков относят к риску пожар, следовательно, если пожар не был застрахован, в данной ситуации клиент останется без покрытия.

К слову, ситуаций, в которых клиенты не получают страховое возмещение, не так много. Так, страховщик отказывает в возмещении в случае, если был доказан умысел страхователя, или же ущерб имущества связан с событием не носящим признаки вероятности и случайности, например, связанное с естественным старением предметов. Однако чаще всего деньги не выплачиваются именно потому, что случившееся событие не попадает под страховое покрытие по договору страхования.

Чтобы избежать подобных ситуаций, необходимо предельно внимательно изучить страховую программу и разобраться в тонкостях и нюансах страхового договора до того, как он будет подписан.

Автор: Ирина Карнаева, директор департамента страхования имущества физических лиц ОАО "АльфаСтрахование"